金融科技:金融技术解释-包括影响,技术,演变与预测

银行正在经历重大变化。在消费者/零售银行业务中,客户需要多种交互和银行业务可能性,并明确关注数字和移动银行服务。

我们提到了很多银行面临的转型挑战,从客户的角度来看,以前。此外,FinTech产品的使用率和消费者对此类FinTech解决方案和服务提供商的信任度都有所增加。难怪金融科技是银行业中最热门的“术语”,但同时也是保险以及金融服务。

芬科概念

金融科技——银行和消费者层面

金融科技,金融技术的简称,不仅仅是关于创新或所谓的颠覆性创业,即使今天他们真的是其中的关键部分。FinTech是一个更广泛的类别,它清楚地塑造了金融服务业,超出银行客户级别。

这么说之后,2016年世界零售银行业报告,每年必须由EFMA和Capgemini阅读清楚金融科技公司的影响,从银行客户的角度来看。

80%的银行客户认为Fintech提供了良好的体验。

2016年世界零售银行业报告指出,银行家低估了FinTech公司对其客户的影响,并展示了这些客户对FinTech服务的看法。

报告的一些发现:

  • 全球近三分之二的客户已经在使用FinTech产品或服务。
  • 81%的Fintech为客户提供更快的服务。说明了对银行家的低估:只有36%的银行家有同样的感受。
  • 大多数客户认为Fintech提供了良好的体验(80%)。只有40%的银行家相信这一点。
根据《2016年世界零售银行业报告》“金融科技革命”信息图表,一些人对金融科技的看法——来源及新闻稿中的更多格式
根据《2016年世界零售银行业报告》中的FinTech革命信息图表,一些人对FinTech的看法是- 新闻稿中的来源和更多格式

请注意,在《2016年世界零售银行业报告》的背景下,我们将Fintech称为这些具有破坏性的新公司,如前所述,这实际上是FinTech的重要组成部分。挑战是显而易见的。银行不仅要面对前面提到的客户期望的变化。他们不仅受到不断变化的规章制度的挑战,成本和风险问题以及遗留的IT和后台挑战。他们面临着无数的变化和演变,金融科技和金融科技公司变得越来越重要。

他们知道这一点,并尽可能地进行相应的调整,其中包括阅读,在我们对2016年世界零售银行业报告的分析中。

《2016年世界零售银行业报告》金融科技调查结果分析

金融科技领域的加速和多样化

技术的发展,公司(初创企业和现有计划)市场动态和整个金融科技行业的发展速度如此之快,几乎是一项全职工作。

幸运的是,有几个优秀的来源,有一个强大的金融科技和保险科技(简称保险技术,事实上)Twitter和其他地方的社区,以防你真的想保持所有进展的最新状态。(看看现在使用hashtag fintech时会发生什么)。

可以肯定的是,尽管《世界银行业报告》报告低估了这一点,事情变化很快。

对Fintech的关注在2016年达到了一个转折点,银行业显然开始认真对待Fintech公司,同时,他们也在金融技术方面进行了更多投资,在某些情况下,他们自己开发了创新服务,或开始与FinTech提供商合作,甚至开始收购和投资FinTech初创公司或创新中心。然而,他们不是唯一的。同时,网络世界的大亨们也知道有什么危险。

金融科技,如上所述,涵盖广泛的技术和财务职能/领域/活动/部门。你可能看到过许多金融科技领域中的一个,生态系统或场景信息图,提到在各种活动中的几个初创企业,从古老的电子商务,支付和消费银行对贷款,众筹,块链,金融安全等等,比如下面的那个风险扫描器.

风险扫描仪拍摄的FinTech场景的小快照
FinTech现场的小快照 风险扫描器

顺便说一下:Venture扫描仪是众多资源之一(支付)如果你对金融科技感兴趣,根据上一次我们对1826家金融科技初创公司的报告(实际上很多),我们检查了16个经常使用的类别:银行基础设施,商业贷款,消费和商业银行业务,消费贷款,消费者付款,众筹,股权融资,金融研究和数据,金融交易担保,机构投资,国际汇款,支付后端和基础设施,个人金融销售点付款,零售投资和中小企业工具。

金融科技在实践和发展中:从机器人顾问和区块链到P2P借贷和众筹

在技术/进化方面,我们将从以下四个方面着手:机器人顾问,块链,众筹和市场/点对点贷款。

2016年4月,CFA研究所(全球投资专业人士协会)公布了调查(打开PDF)在其全球成员中进行。

尽管在几个金融科技领域存在重大挑战,取决于国家和地区,研究表明,重点关注金融科技领域的这四大技术/方法,这些技术/方法有望对金融服务业产生最大影响,根据它的成员。然而,如果我们比较1年后和5年后报告的影响预期,这四个国家之间存在显著差异。(现在是调查的时候).两种技术预计5年后将比1年后产生更大的影响。

对金融服务影响最大的技术-来源FinTech调查报告CFA Institute 2016 PDF打开
对金融服务影响最大的技术——来源 2016年金融科技调查报告CFA研究所(PDF开放)

自动化财务咨询工具A.K.A.罗布顾问

绝对领先地位是为了罗布顾问.大多数受访者认为,一年后机器人顾问对金融服务业的影响最大(37%的受访者),40%的受访者预计五年后也会如此。使机器人顾问成为当时在受访者眼中的领先技术。

预计受到机器人顾问或自动化金融咨询工具影响最大的四个金融服务行业是资产管理(显然目前占54%)。银行业(16%),证券(12%)和保险(8%)。

受自动化金融工具或机器人顾问影响最大的金融服务行业-来源:FinTech调查报告CFA Institute 2016 PDF公开
受自动化金融工具或机器人顾问影响最大的金融服务部门——来源 2016年金融科技调查报告CFA研究所(PDF开放)

从现在起1年到5年,机器人顾问的重要性增长相对较小,这可能与对风险的担忧有关。关于,在其他中,技术错误(缺陷人工智能驱动财务建议算法的算法)错误销售财务建议,记住,我们是金融行业的,显然,隐私和数据保护问题。

对这种小增长的另一种解释是,然而,与对金融咨询工具对市场欺诈/错误销售和服务质量影响的不同意见有关。后者非常重要,当然,在一个服务卓越的行业里,好,现在任何人都期待的基本依据。还注意到,关于机器人顾问对几个金融服务部门的影响的意见有很大不同,取决于地区。

自动财务咨询的最大好处是什么?的确,与大多数自动化形式一样,降低成本,高达89%的受访者认为机器人顾问会对成本产生积极影响。.此外,获得建议(记住渠道不可知论者和苛刻的消费者)是一个很大的积极因素,占62%,接下来是产品选择。

对于任何关注/使用/销售自动化财务咨询工具的人来说,挑战是显而易见的:确保已察觉到的风险得到解决,并确保机器人顾问能够使服务质量得到明显和经证实的改进,vwin免佣百家乐客户体验和满意度,成本和业务增长。为什么还要用呢?

机器人顾问Fintech初创公司的市场面临着挑战,现有企业的机器人咨询服务的规模和快速增长。此外,财富管理者不仅受到干扰,他们也在创新,越来越多的人同意混合式机器人咨询服务将占上风,至少在不久的将来。剩下的还没有看到。

关于市场发展的机器人顾问的更多信息

区块链技术:您是否准备好迎接巨大的增长(以及一些顾虑,困惑和炒作?

最大的种植者是——怎么可能是——区块链技术。你无法逃避:无论你从哪里开始关注金融技术的信息,区块链技术就在那里。

虽然区块链排名第四,在未来一年内预计对金融服务业影响最大的技术列表中有11%的受访者,受访者显然预计,Blockhain技术的影响将在几年后蓬勃发展。难怪这么多话,混乱,不确定性和,对,炒作,关于Blockhain技术。

问题是,尽管有关金融(和其他地方)区块链的关注和倡议正在蓬勃发展,很难真正理解,尤其是从长远来看。当然,每个人或多或少都知道比特币及其工作原理(区块链技术使之成为可能)。但这并不是金融业和其他行业所关注的。尽管虚拟货币确实很重要(一些银行和机构采取了主动措施),真正的力量在于基础技术和机制,区块链分布式数据库及其账本,能够也将改变金融服务。事实上,没有人真的知道这一点,因为我们正处在一场被称为“革命”的街区边缘。

30%的受访者希望区块链技术,也称为分布式账本技术或DLT,从现在起五年内影响最大。虽然这低于Robo顾问,但它将区块链置于预期重要性增长曲线的顶端,并使其成为5年后第二个经常报告的技术。如果你问我们,它将继续繁荣,并在炒作周期的开始,所以确保你看看它,现在和未来几年。

埃森哲通过Fintech Singapore在投资银行的区块链
埃森哲投资银行的区块链通过 新加坡金融科技

区块链的预期巨大增长,因此,今天基本上是分布式数据库技术,它推动了加密货币比特币的公共交易分类账,并被视为金融技术的许多变化的推动者,而且远远不止于此,与它所提供的许多领域的利益和预期潜力有关。块链,例如,可能完全破坏清算和结算流程,正如我们今天在金融领域所了解的那样。每个人都同意blockhain将是大的,但有尽可能多的问题,有可能使用它。请注意,区块链技术与比特币等加密货币不同。

关于区块链技术的更多信息

市场贷款,点对点贷款和众筹:短期内?

接下来是众筹和点对点贷款。实际上,每个人都熟悉众筹(从“人群”中筹集资金)和点对点的概念。(记住那些旧的点对点LAN网络技术,其中两台计算机连接并且“对话”没有服务器,好,在这里,你和我以及我们所有人都拥有点对点的技术。)一般来说。

在CFA研究所2016年FinTech调查报告中,23%的受访者认为市场/点对点贷款在一年后对金融服务业的影响最大。

然而,从现在起的五年里,这个数字大幅下降到13%。众筹也在下降:从15%下降到11%。换言之:从短期来看,众筹和市场或点对点借贷似乎或多或少重要,而且两者都远不如区块链技术重要,尽管它们在短期内仍然被视为更重要。

数据和社会来源可视化的点对点和市场贷款
点对点和市场借贷 数据与社会-来源

金融科技:为什么是现在?金融服务公司将如何反应?

显然,这四种技术/进化远远不是你以前能读到的唯一一种。金融科技是一个非常热门的领域。四月,埃森哲发现2016年第一季度,全球金融技术风险投资达到53亿美元,比上年同期增长67%。

FinTech正因许多原因受到关注。这并不是说它的几种形式都是新的(想想数字和移动支付,例如).如前所述,越来越多的消费者对FinTech的采用和信任,最后是最终的破坏者。第二,因此,全球各地的金融科技中心、在职者和其他公司都在积极开展创业和投资活动,采取各种形式和形式做出反应。其次,还有许多第三平台创新加速器,其技术使新来者能够推动业务模式和方法,这些模式和方法显然使越来越多的“移动和数字第一”消费者从习惯的方式中得到满足,并提供他们在金融业长期看不到的体验和便利。时间。当然,也有不断变化的消费者,结合能够使提供或希望提供特定服务或重新设计流程的企业生存的业务解决方案,更便宜的,更快更好。

还有很多原因,一些与某些新兴地区的特定金融服务挑战有关(想想在非洲大部分地区非常热门的移动银行业务)。要点,然而,这就是FinTech的关注点,以及现场,由于许多共同的原因,增长很快,导致一场完美风暴和银行和其他金融服务提供商的有趣反应。在某些领域,我们看到银行之间相互合作,“击退”金融科技初创企业或自我创新,其他人显然选择了与FinTech初创企业的合作路径和合作伙伴。

埃森哲将协作性金融科技投资与竞争性金融科技投资进行了比较-了解更多信息
埃森哲将协作性金融科技投资与竞争性金融科技投资进行了比较- 多读

最好的解决方案显然是上下文相关的:没有一个适合所有人的大小。但有一件事是肯定的:你不能同时成为一切,在几个领域,协作和/或集成将是关键。这也是一些初创企业在火灾中度过关键第一年的方法。

银行和金融机构,另一方面,他们将不得不选择并考虑他们的核心业务和他们需要的合作/整合,以避免被抛在后面。

最后,伙伴关系和集成是当今超连接技术现实中固有的,商业生态环境,已连接的用户和vwin中国 这样的经济。

FinTech技术,采用和演变:下一步是什么?

之前,我们提供了FinTech的分类,因为它经常被使用,并研究了四种技术/演进,根据CFA研究所的报告。然而,如上所述,CFA研究所是一个投资专业人士的联合体,很明显,在金融界,投资管理比投资管理要多得多。所以,虽然我们迄今为止关注的四项FinTech技术/演进在定义上被认为是重要的,在其他中,投资专家(当然是机器人顾问,专为资产管理而设计)我们需要看看其他金融技术。

2014年,全球对金融技术风险投资增加了两倍,达到122.1亿美元。这显然意味着数字革命已经进入金融服务业。 更多.

我们不会总是遵循经常使用的分类,因为这会使我们更加关注技术和金融科技公司,这不是我们的目的。我们的目标是解决金融服务中使用的技术越来越多的问题,以实现明确的业务目标,从那些实际上对当前挑战反应最为强烈的人开始,机遇和演变,主要来自消费者,因此是消费者/零售银行和保险方面(本页下面有一些关于这些挑战的链接)。因此,我们确实会报道那些听起来不如例如,虚拟货币或机器人坐在银行柜台后面,就像这里和那里一样。想想手机钱包,个人理财工具,数字支付系统和移动银行平台,举几个例子。

除此之外,我们还将解决一些在金融之外必不可少的关键技术,并将重点放在如何在金融服务中使用它们,包括云计算,这个vwin免佣百家乐 人工智能.欢迎来到超级互联的世界。毕竟,这些技术不仅被消费者使用,而且也被金融服务公司使用,很明显,真正的金融科技公司也在这些技术和其他技术的基础上构建了他们的解决方案。

金融服务业深厚的技术财富和富裕的金融科技用户群

2016年,全球金融服务IT支出将达到4800亿美元,五年复合年增长率(CAGR)为4.2%(IDC)

此外,可以肯定的是,传统金融服务提供商和FinTech之间会有更多的重叠和合作。

如果我们看看金融服务IT支出,准备达到4800亿美元2016年全球范围内,根据IDC的财务见解,我们看到很大一部分是所谓的第三平台技术(云,大数据/分析,在数字化转型的背景下。徳赢真人娱乐

正如IDC所述2016年8月底,金融服务,除了制造业和医疗保健,推动全球IT支出,预计2020年将达到2.7万亿美元根据研究公司的说法。这个行业的势头是巨大的。问题是这将如何转化为金融科技投资,无论是通过“自己的”倡议,兼并和收购,投资于决定将其服务出售给金融机构而非消费者的金融科技公司的技术,有时在白标签公式中,等。

虽然银行并不完全了解(一般而言)快速创新,但有趣的是,看看哪些银行发展得最快,并采取主动措施,利用金融科技爱好者相当富有的用户群,以及他们将如何做到这一点。

金融科技与银行之间日益加强的合作

现实表明,与合作伙伴的合作和数字银行生态系统日益增强,白牌金融科技战略,技术协作(这是API经济)等等。

如果我们看看零售银行业,事实上,金融服务业的第一大细分市场中,金融科技企业目前最为活跃,我们看到,根据前面提到的2016年全球零售银行业报告,65%的零售银行高管将Fintech视为合作伙伴,而不是竞争对手(28%)。

根据报告,我们哪覆盖深度在这里,今天银行与Fintech“竞争”的策略是:

  • 协作(46%)
  • 投资(44%)
  • 竞争(43%)
  • 收购(18%)
根据《2016年世界零售银行业报告》,最佳零售银行金融科技战略-点击获取源代码和完整信息图
根据《2016年世界零售银行业报告》,最佳零售银行金融科技战略- 单击以获取源和完整信息图

金融服务公司投资IT与FinTech市场进入者竞争

其他几份报告指出,金融服务公司正在加大对技术的投资,以投资于FinTech提供的服务类型或与之竞争(尽管,再一次,合作也是关键)。

网络投资公司和挑战者银行被视为最具市场破坏性的(罗伯特·哈尔夫)

英国招聘咨询公司Robert Half Financial Services的一项调查,8月31日出版,例如,54%的受访金融服务公司高管计划增加,引述“在未来12个月内对颠覆性和创新性技术的投资,以应对新进入市场者的挑战”。

为了与FinTech的纯玩家竞争,这些公司打算在未来12个月内以15%的速度增加IT支出。.罗伯特·哈尔夫进行这项研究的原因显然也与第二次“战争”有关,这不可避免地与金融科技现象有关。相当多的金融服务公司高管(85%)担心自己有能力留住业绩最好的公司。金融科技行业确实对许多在传统金融服务公司工作的人具有吸引力。

下表列出了金融科技的类型,这些类型被视为新进入者,很可能在未来12个月内对传统金融服务公司造成干扰,根据新闻稿.前4名由在线投资公司(26%)组成,挑战银行(24%),点对点贷款人(16%),在线交易者(13%)。

最有可能对英国传统金融服务公司造成干扰的新金融科技公司-罗伯特半研究公司2016-来源新闻稿
最有可能对英国传统金融服务公司造成干扰的新金融科技公司——罗伯特半研究公司2016年——来源 新闻稿

FinTech的采用:消费者最喜欢哪些技术

在我们称之为金融的广阔空间和我们称之为金融技术的广阔空间中,重要的是要看到完整的图片和连接点。

早期的FinTech采用者往往更年轻,高收入客户

在所有的金融科技噪音中,很多人很难看到现在重要的是什么。什么可能在以后变得重要,或与当前和短期创新不太相关,变换,当然,还有消费者/客户,以及他如何改变自己的行为。显然,会有差异,取决于例如,人口统计学的,地理和许多其他背景因素。敬请关注,报名参加我们的时事通讯。

如果我们看看最受欢迎的金融科技服务,我们会发现,根据安永金融科技采用指数(2015年底进行),最常用的金融科技服务分别是转账/付款。储蓄/投资,保险(例如,远程信息处理,通常是在新的定价模式)和借贷的背景下。

安永的同一份报告,为消费者对FinTech的采用提供了相当多的见解,对哪些服务更感兴趣的消费者类型,FinTech采用的驱动因素以及消费者尚未采用FinTech服务的原因。

新闻稿安永发布了FinTech采用指数,该公司表示,15.5%的数字活跃消费者在过去六个月内至少使用了两种FinTech产品,预计到2016年底,这一比例将翻一番。注:对于FinTech产品或服务,安永指的是不是由银行或保险公司开发,而是由在线公司开发的服务产品,事实上,Fintech是一家在线创业公司,创业场景较少。

根据安永信息来源安永金融科技采用指数,消费者采用率最高的金融科技产品
消费者采用率最高的金融科技产品 来源:安永金融科技采用指数

继续关注更多注册我们的新闻稿.

上图:Shutterstock–Copy右边: ZAP2照片–所有其他图像均为其各自提及的所有者的财产。